Bästa kreditkortet 2022

Det finns inget enskilt kreditkort som är det bästa alternativet för varje familj, varje köp eller varje budget. Av denna anledning har vi på Kreditkortsförmedlingen valt ut de bästa kreditkorten på ett sätt som är utformat för att vara det mest användbara för det bredaste utbudet av läsare. Istället för att välja det ”bästa kreditkortet” och rangordna de kommande fem alternativen, lyfte vi fram de bästa korten för en mängd olika situationer. Stjärnbetygen under varje enskilt kreditkort nedan visar kortets betyg för dess specifika kategori. Det globala stjärnbetyget finns att hitta under varje recension.

★ Bäst bonuskort

Komplett Bank Kreditkort
4.8/5

Komplett Bank Kreditkort

Bonusnivå

4%

Få 4% återbäring på alla köp hos Komplett.se.

1%

Få 1% återbäring på övriga varuinköp över 20 000 kr.

0.5%

Få 0.5% obegränsad återbäring på alla övriga inköp.

Kortet är bäst för

Köp i webbshoppar, i synnerhet Kompletts egna butik.

Anledning att ansöka?

Bonusnivån och återbäringen är en av de högsta på marknaden.

Översikt

Årsavgift
0 kr

Kreditgräns
100 000 kr

Räntefritt
50 dagar

Effektiv ränta
23.63%

Varför vi gillar kortet

Med Komplett Banks kreditkort är det lätt att samla ihop så mycket bonus som möjligt. Du tjänar 4% på alla inköp hos Komplett.se, 1% på alla varuköp över 20 000 kr samt 0.5% på alla övriga inköp. Detta är främst kreditkortet för dig som gillar att handla på internet, företrädelsevis på Komplett.se. Du som önskar använda det som ett vanligt bonuskort till vardags kommer också bli nöjd då kortet mäter sig väl med andra bonuskort.

Kortet har också 50 räntefria dagar vid köp vilket ger dig tillgång till ett ”mini-lån”  på upp till en och en halv månad, (sedan ligger den effektiva räntan på 23,63%). För dig som vill undvika kredit finns även möjligheten att överföra pengar till konto hos Komplett och då få sparränta på överförda pengar på 0.85%.

Läs hela recensionen

Fördelar

  • Du tjänar bonus på alla inköp du gör med kortet.
  • Ingen uttagsavgift i hela världen innebär att du med fördel kan använda kortet som ett resekort.

Nackdelar

  • Den allmänna bonusen på 0.5% är ett bra alternativ, det finns dock bättre bonuskort ur aspekten på marknaden.
  • Räntan är hög, om du avser att använda kreditkortets kredit utöver de 50 räntefria dagarna anser vi att du bör välja ett annat kreditkort.

Slutsats

Med lång räntefri period och bonus på upp till 4% är Komplett Bank kreditkortet för dig som letar efter ett bonuskort som ger bonus på nätet såväl som i vardagen.

  • Få bonus på alla inköp. Få extra bonus när du handlar online, speciellt inne på Komplett.se.
  • Ingen årsavgift betyder att du får tillgång till bonus och erbjudanden som kortet medför utan att behöva betala något för det. Många andra bonuskort har en årsavgift.
  • Komplett Bank Mastercard har en maxkredit på 100 000 kr. Med en sådan kreditlimit hamnar de på det övre segmentet av bonuskort gällande kredit.
  • Med upp till 50 räntefria dagar kan du välja att betala din nyttjade kredit månaden efter. Under månader där ekonomin är sämre och räkningarna högre.
  • Ingen uttagsavgift vilket är en fördel främst när du är ute och reser. Att slippa tänka på att det innebär en avgift varje gång du tar ut pengar ur en bankomat är självklart skönt.

 

Räntor & Avgifter

Årsavgift0 kr
Ränta21.40%
Effektiv ränta23.63%
Sparränta0%
Uttagsavgift0 kr
Växlingsavgift1.75%
Aviseringsavgift0 kr vid e-faktura

★ Bäst resekort

Kreditkort från Bank Norwegian
4.8/5

Bank Norwegian Kreditkort

Bonusnivå

10%

10% i CashPoints vid köp av flygresa hos Norwegian Air.

<60%

Upp till 60% i CashPoints vid köp hos samarbetspartner.

0.5%

0.5% i CashPoints vid alla övriga köp.

Kortet är bäst för

Norwegian Airlines resenärer.

Anledning att ansöka?

Få hög bonus när du flyger med Norwegian och kombination med bra allmän bonus.

Översikt

Årsavgift
0 kr

Kreditgräns
100 000 kr

Räntefritt
45 dagar

Effektiv ränta
21.93%

Varför vi gillar kortet

Det här kreditkortet från Bank Norwegian passar främst dig som gillar att resa och samtidigt vill tjäna bonus på alla dina inköp. Du tjänar imponerande 10% i CashPoints när du köper en flygresa hos Air Norwegian, upp till 60% i bonus hos utvalda samarbetspartners samt 0.5% i bonus vid alla andra inköp med kortet. Dessutom erbjuder Bank Norwegian-kortet en räntefri period på 45 dagar vilket innebär att du kan slippa att betala för dina köp i upp till 1.5 månad, (21.93% efter det). Med heltäckande reseförsäkring behöver du ingen hemförsäkring för att ha ett fullt försäkringsskydd när du är ute och reser.

Läs hela recensionen

 

Fördelar

  • Utan uttagsavgift och lågt valutapåslag är kortet ett bra finansverktyg ute på resan.
  • Kortet har ingen årsavgift.

Nackdelar

  • Du som inte åker mycket utomland och enbart söker ett bra bonuskort bör leta vidare.
  • Höga räntor gör att du bör undvika att utnyttja kortets kredit utöver de 45 räntefria dagarna.

Slutsats

Med låga avgifter i utlandet kombinerat med en hög bonus på inköp av framförallt flygresor är detta det perfekta kreditkortet för dig som letar efter ett kort att både använda i vardagen men framförallt på resan.

  • Heltäckande reseförsäkring som inte kompletterar hemförsäkringen vilket är extra bra.
  • Tjäna Norwegians egna bonuspoäng, CashPoints, upp till 10%.
  • Slipp uttagsavgifter i bankomater i hela världen.
  • Ingen årsavgift.
  • Rabatter och erbjudanden från över 150 nätbutiker när du handlar med kortet genom Reward eShop.
  • Köp på kredit i upp till 45 dagar utan ränta.
 

Räntor & Avgifter

Årsavgift0 kr
Ränta19.99%
Effektiv ränta21.93%
Sparränta0%
Uttagsavgift0 kr
Växlingsavgift1.75%
Aviseringsavgift0 kr vid e-faktura

★ Bäst matkort

Coop Mastercard Mer Kreditkort
4.7/5

Coop Mastercard Mer

Bonusnivåer

5 poäng/kr

5 bonuspoäng per krona vid köp över 5000 kr/mån hos Coop

4 poäng/kr

4 bonuspoäng per krona vid köp över 4000 kr/mån hos Coop

3 poäng/kr

3 bonuspoäng per krona vid köp över 3000 kr/mån hos Coop

2 poäng/kr

2 bonuspoäng per krona vid köp över 2000 kr/mån hos Coop

1 poäng/kr

1 bonuspoäng per krona vid köp över 1000 kr/mån hos Coop

0,5 poäng/kr

0,5 bonuspoäng per krona vid alla köp oavsett butik, Coop inkluderat

Kortet är bäst för

Vardagsinköpen hos Coop och före detta Netto.

Anledning att ansöka?

Poängtrappa med potential till hög bonus.

Översikt

Årsavgift
Gratis första året sedan 295 kr/år

Kreditgräns
100 000 kr

Räntefritt
55 dagar

Effektiv ränta
16.78%

Varför vi gillar kortet

Det här mat-kreditkortet med gratis årsavgift under det första året från Coop uppfyller flera av de kriterier som gjort att vi kallar det för det bästa matkortet: konkurrenskraftig basbonus, flera användbara försäkringar och nästan två månaders räntefri kredit. Och även om det finns andra bonuskort som du kan jaga mer bonus med på vardagliga inköp är Coop Mastercard Mer ett bra kreditkort för dig som vill maximera din bonus i din lokala Coop-butik.

Läs hela recensionen

 

Fördelar

  • Bonus i toppklass på matinköp.
  • 55 dagars räntefri kredit

Nackdelar

  • Den största delen av bonusen går enbart att tjäna in hos Coop.
  • Bonusen går enbart att nyttja i Coops egna poängshop.

Slutsats

Med gratis årsavgift under det första året finns det inget att förlora på att skaffa Coops kreditkort och utforska alla fördelar. Är du en stamkund hos Coop är det ett givet val att kunna tjäna upp till hela 5% i cashback-bonus.

  • Bonussystem som premierar de mest trogna kunderna.
  • Gratis årsavgift det första året.
  • Upp till 55 räntefria dagar.
  • Brett försäkringsskydd både på resan och i vardagen, helt gratis.
  • Två betalningsfria månader per år.

Räntor & Avgifter

Årsavgift0 kr första året (295 kr/år)
Ränta15,95%
Effektiv ränta16,78%
Sparränta0%
Uttagsavgift1,5% (minst 35 kr)
Växlingsavgift1,75%
Aviseringsavgift0 kr vid e-faktura

★ Bäst bensinkort

Preem Mastercard Kreditkort
4.7/5

Preem Mastercard

Bonusnivåer

25 öre/l

25 öre per liter i rabatt på bemannade Preem-stationer

10 öre/l

10 öre per liter i rabatt på obemannade Preem-stationer

0.5%

Få 0.5% obegränsad cashback på alla övriga inköp

Kortet är bäst för

Hög rabatt på Preems stationer.

Anledning att ansöka?

En av de största drivmedelsrabatterna på marknaden.

Översikt

Årsavgift
0 kr

Kreditgräns
50 000 kr

Räntefritt
56 dagar

Effektiv ränta
21.82%

Varför vi gillar kortet

Preem Mastercard är ett kreditkort utan årsavgift som fungerar bra som ett bonuskort till vardagsinköpen men ger extra bra återbäring vid tankningar på alla Preems bemannade och obemannade bensinstationer. Kortinnehavare får 25 öre/l i rabatt på alla Preems bemannade bensinstationer, 10 öre/l på alla obemannade och 0.5% cashback-bonus på allmänna inköp. Med en av de bästa sparräntorna bland kreditkort på den svenska marknaden kan det med fördel även användas som ett alternativ till ett konventionellt sparkonto då du får hela 1.60% i sparränta.

Läs hela recensionen

 

Fördelar

  • Upp till 25 öre per liter i drivmedelsrabatt.
  • Bra försäkringar speciellt anpassade för bilägare.

Nackdelar

  • Bonusen kan enbart nyttjas på inköp hos Preem.

Slutsats

Detta populära premiumkort från Resurs Bank kombinerar bra bonus med extra lyx när du är på resande fot, som tillträde till flygplatsens lounge och concierge service.

  • Rabatt på varje tankning. 25 öre per liter på en bemannad station och 10 öres rabatt per liter på en obemannad station.
  • 0,5% i bonus på alla inköp. Både i Sverige och utomlands. Utbetalning till ditt Preem-konto en gång i kvartalet.
  • Använd som sparkonto med 1,6% sparränta. Utbetalning årligen.
  • 0 kronor i årsavgift.
  • Kompletterande reseförsäkring och tanka-fel-försäkring ingår utan kostnad.
  • 56 dagar räntefri kredit.

Räntor & Avgifter

Årsavgift0 kr
Ränta17.40%
Effektiv ränta21.82%
Sparränta1.60%
Uttagsavgift2% (minst 35kr)
Växlingsavgift2.50%
Aviseringsavgift0 kr vid e-faktura

★ Bäst premiumkort

Supreme Card World Kreditkort
4.8/5

Supreme Card World

Bonusnivåer

1 poäng/krona

Få 1 bonuspoäng per krona oavsett vad du spenderar dina pengar på

  • Tillgång till flygplatslounger 4 ggr/år
  • Concierge service 12 timmar om dygnet

Kortet är bäst för

Kreditkortskonsument som kräver det bästa av sitt framtida kort.

Anledning att ansöka?

Tillgång till concierge service och flygplatslounge i kombination med hög bonus.

Översikt

Årsavgift
1 068 kr

Kreditgräns
200 000 kr

Räntefritt
60 dagar

Effektiv ränta
31.59%

Varför vi gillar kortet

Detta premiumkortet från Supreme Card är fulladdat med reseförmåner, inklusive fri tillgång till concierge service, tillgång till lounger fyra gånger per år och en kompletterande reseförsäkring som ger ett gott försäkringsskydd i kombination med din hemförsäkring. Dessutom tjänar du en bonuspoäng per krona som du handlar för, detta är dubbel så mycket poäng som övriga kreditkort från Resurs Bank, som exempelvis Supreme Card Gold. Ett sådant här kreditkort kostar dock en del: Årsavgiften ligger på 1068 kr per år, som inte går att komma undan även under det första året.

Läs hela recensionen

 

Fördelar

  • Få dubbel så mycket bonus som flertalet andra kreditkort erbjuder.
  • För dig som reser mycket kan detta vara ett perfekt ekonomiskt verktyg för att tjäna pengar.

Nackdelar

  • Årsavgiften på 1068 kr är hög om man jämför med att det finns gott om kreditkort som är helt utan årsavgift. Det finns dock god potential att tjäna igen dessa pengar om man använder kreditkortet mycket.
  • Bonusen går enbart att nyttja i Supreme Cards egna poängshop.

Slutsats

Med utmärkta rabatter på drivmedel och bra allmän bonus fungerar Preem Mastercard bra både som bensinkort likväl som ett kreditkort för intjäning av bonus. Du slipper dessutom årsavgiften.

  • Gratis tillgång till flygplatslounger världen över.
  • Concierge service hjälper dig att ordna bokningar.
  • Kompletterande reseförsäkring.
  • SMS-kvitto vid köp över 500 kr varnar dig om kortet missbrukas.
  • Räntefri delbetalning i upp till 6 månader.

Räntor & Avgifter

Årsavgift1068 kr
Ränta17.32%
Effektiv ränta31.59%
Sparränta0,60%
Uttagsavgift2,97% (minst 35 kr)
Växlingsavgift1,97%
Aviseringsavgift0 kr

Metodik

För att bestämma de bästa kreditkorten för varje kategori tog vi hänsyn till kostnaderna och fördelarna med varje kreditkort. Kostnaderna för varje kreditkort inkluderar: årsavgiften, uttagsavgifter och valutapåslag i utlandet. Fördelarna inkluderar välkomsterbjudande, bonuspoäng eller andra rabatter, specialerbjudanden hos partners och andra förmåner.

Dessutom har varje kreditkortskategori sina egna kriterier. För resekort har vi också övervägt hur mycket värde du kan förvänta dig att få ut av dina bonuspoäng när du löser in dem.

För kort som är avsedda för dem som försöker bygga upp sin kreditvärdighet eller förbättra densamma, fokuserade vi på kreditkortserbjudanden som ger flest möjligheter att förbättra sin kreditvärdighet till lägsta nettokostnad.

Jämför erbjudanden på de bästa kreditkorten

Kreditkort Kategori Årsavgift Kreditkortsförmedlingens betyg
Komplett Bank
Bonus
0 kr
Bank Norwegian
Resor
0 kr
Coop Mer
Mat
0 kr första året (295 kr)
Preem Mastercard
Drivmedel
0 kr
Supreme Card World
Premium
1 068 kr

En nybörjarguide till kreditkort

Så fungerar kreditkort

Enkelt uttryckt är kreditkort finansiella produkter som låter dig låna pengar utan säkerhet.

Så här fungerar kreditkort: Du använder ditt kort som betalmedel när du vill göra ett köp. Du får en faktura varje månad, antingen via e-post, med brev hem i brevlådan eller som e-faktura direkt inne på internetbanken, där alla dina inköpskostnader och eventuella räntetillägg står specificerade. Vanligtvis erhåller du minst 30 dagars räntefria köp vilket innebär att om du betalar din faktura varje månad behöver du inte betala någon ränta. Om du väljer att delbetala eller betala minimibeloppet på fakturan kommer räntan börja ackumuleras. Det finns sätt att mildra dessa avgifter på, vilket vi kommer in på lite senare.

Kreditkort är tänkta att användas för kortfristig upplåning. Om du planerar att låna långsiktigt med ett kreditkort kommer du med stor sannolikhet betala hundratals, till och med tusentals kronor i räntekostnader, särskilt om du bara betalar det lägsta möjliga beloppet på fakturan varje månad. Vad du betalar i ränta beror på beloppet du lånar, hur länge lånet varar och den ränta du tilldelas av kortutgivaren.

Det finns dock sätt att undvika att betala ränta, det finns till och med sätt att göra kreditkort till nytta för hela din ekonomiska situation. Fortsätt läsa för att få expertråd om kreditkort så att du kan vara beredd på att fatta det bästa beslutet för dina ekonomiska mål.

Så fungerar bonus på kreditkort

När du gör ett köp på ett bonuskort får du en procentandel tillbaka på dina utgifter som antingen cashback eller bonuspoäng, beroende på vilken typ av kort och vilken typ av belöningar kortutgivaren erbjuder. Med ett kreditkort från ett flygbolag, till exempel, får du vanligtvis extra mycket bonuspoäng när du köper flygresor från det specifika flygbolaget som du sedan spenderar på nya flygresor, cashback-kort ger dig pengar tillbaka och allmänna bonuskort ger bonuspoäng vid köp som oftast kan användas i kortutgivarens egna poängshop eller för att lösa in mot produkter. Det finns även andra alternativ.

Vissa bonuskreditkort erbjuder samma schablonbelopp tillbaka på alla utgifter, som exempelvis ett kreditkort som erbjuder 0,5% tillbaka på varje inköp. Andra erbjuder belöningar i olika nivåer där en viss typ av inköp, som bensin eller matvaror, kan erbjuda en högre belöningsgrad än andra typer av köp. Innan du väljer ett bonuskort är det viktigt att se över dina utgiftsvanor och vilken typ av bonus du tror att du kommer att få mest nytta av och sedan jämföra det med de olika alternativen som finns tillgängliga för dig.

Olika kort för att tjäna bonus

  • Resekort: Resekort för allmänna ändamål är utmärkt för resenären som vill ha flexibilitet. De flesta har ingen årsavgift, räkna dock inte med att få någon välkomstbonus med ett sådant kort. En av de främsta fördelarna med ett resekort är att det i princip alltid har någon form av reseförsäkring, antingen fullt täckande eller kompletterande till hemförsäkringen. Föreslaget kort: Bank Norwegian
  • Kort med cashback: Det finns ett brett utbud av kreditkort med cashback, inklusive kort där man tjänar en fast bonus oberoende var och vad man handlar med det, det finns kort som har olika hög bonus beroende på i vilken affär man handlar och även kort som ger bonus i specifika affärer under en specifik månad på året, alla har sina egna fördelar. Till exempel kan den konsument som vill få bonus utan att tänka på vilket kort den ska använda ha ett kort med fast bonus, medan kortinnehavaren som vill maximera sin bonus kan överväga ett kort som ger hög bonus i affärer som denne handlar mycket i eller kort som har roterande bonus månad till månad. Föreslaget kort: Komplett Bank

Slutsats: Se över de olika korten som finns att välja mellan och välj det som du kommer använda till dess fulla potential. Om du till exempel inte brukar handla hos en viss matvarukedja, bör du kanske inte välja deras bonuskort?

Spåra din bonus

Den bonus du tjänar på ditt kort lagras på ett bonuskonto som du kan komma åt när du loggar in på ditt konto eller från kortutgivarens mobilapp. Vissa kortutgivare krediterar bonuskontot för ett köp nästan omedelbart. I andra fall kommer ditt bonuskonto att uppdateras när din faktureringsperiod avslutas och utgivaren förbereder ditt kreditkortsutdrag, det kan således ta flera veckor innan bonus från ett visst köp dyker upp på ditt konto.

Bonusprocessen

Bonusprocessen fungerar så här:

Du gör ett köp med ditt kreditkort.

Kortutgivaren beräknar din bonus. Om du har ett kort där du tjänar bonuspoäng kontrollerar utgivaren i vilken affär du har gjort ditt köp och tillämpar sedan bonus om sådan är tillämplig. Om ditt bonuskort ger tillgång till en viss procentsats, oavsett var du gör ditt inköp, tillgodoräknas detta efter inköp.

Kortutgivaren krediterar din bonus till ditt konto. Som nämnts kan det ta allt från några dagar till några veckor innan bonusen dyker upp.

Du löser in din bonus genom att logga in på ditt konto. Att lösa in cashback-poäng är ganska enkelt. Du loggar in på ditt konto hos kortutgivaren, väl inne ber du om att få poängen utbetalda till kreditkontot eller spenderar poängen i en bonusshop. Varje kort fungerar olika.

Så fungerar ett kreditkorts olika avgifter

När du väljer ett kreditkort bör du tänka på kostnaderna som du betalar genom att vara innehavare av kortet, exempelvis årsavgift och växlingsavgift i utlandet som tas ut när ett kort används utomlands. Det kan också finnas straffavgifter i form av förhöjd ränta vid sen betalning och förseningsavgifter. Dessa avgifter uppstår vanligtvis om du inte betalar dina fakturor i tid.

Det finns vissa kreditkortsutgivare som inte har några avgifter, utöver räntan, som ett sätt att göra erbjudandet bättre.

Kreditkort utan avgifter

  • Ingen årsavgift: Om du enbart tänker använda ditt kreditkort enstaka gånger eller inte gillar tanken på att betala en avgift varje år för att få kunna utnyttja kreditkortet bör du leta efter ett kort utan årsavgift. Tänk på att vissa kort med årsavgift erbjuder den första årsavgiften gratis. Föreslaget kort: Komplett Bank
  • Ingen växlingsavgift i utlandet: Eftersom växlingsavgiften är en av de huvudsakliga avgifterna när man är ute och reser är det flertalet resekort som har tagit bort denna avgift, Collector Bank har länge erbjudit kort utan växlingsavgift. Ett sådant kort är perfekt för resor utomlands och för att göra inköp som går via en utländsk bank. Föreslaget kort: Collector Bank Easyliving kreditkort 

Slutsats: Som kortinnehavare bör man inte nödvändigtvis undvika alla avgifter till varje pris, (och det går troligtvis inte heller). Om du till exempel är villig att betala en årsavgift kan du få fler fördelar, bonusar och faktiskt tjäna på det rent ekonomiskt.

Så fungerar kreditkortsränta

De flesta kreditkorten har en fast ränta som normalt ändras på årsbasis. Man brukar skilja på nominell och effektiv ränta, där den nominella räntan är den specifika ränta du betalar för att utnyttja din kredit utöver den räntefria perioden som alla kortutgivare normalt erbjuder. Den effektiva räntan är den nominella räntan sammanräknad med övriga utgifter så som faktura- och administrationsavgifter. Ränta fungerar så här:

Din kortutgivare bestämmer din ränta. I allmänhet gäller att ju bättre kredit du har, desto mer sannolikt är det att du blir erbjuden en lägre ränta. Men kreditkortsräntor tenderar att vara betydligt högre än räntor på andra konsumentskulder.

Din ränta anges på ditt kreditkortsutdrag. Den nämns som en årlig avgift, men i de flesta fall debiteras den dagligen. Så om din ränta är 17,5% per år, debiteras den med cirka 0,048% per dag.

När din faktureringsperiod är slut, beräknar din kortutgivare hur mycket ränta du är skyldig. Din ränteavgift baseras på ditt dagliga saldo och din dagsränta. De allra flesta kreditkorten innefattar en räntefri period som normalt varierar från 30-60 dagar. Under dessa inledande dagar behöver du alltså inte betala någon ränta på det belopp du spenderar.

Ränteavgiften ingår i din nästa månads minsta betalning. Kreditkortsränta förvärras i allmänhet inte, vilket innebär att det inte läggs till ditt saldo. Du måste betala hela din räntekostnad varje månad.

Hur kreditkort med räntefria dagar och låg ränta fungerar

Oavsett om du har ett stort inköp framför dig, skuld på ett annat konto som kan betalas av med kreditkort eller om du bara har för vana att föra över din skuld till nästkommande månad, kan ett kreditkort med många räntefria dagar eller ett med låg ränta vara bra alternativ. Kreditkort med många räntefria dagar brukar ha räntefri betalning i upp till 2 månader, medan kort med låg ränta vanligtvis pågår tillsvidare.

  • Räntefria dagar: Dessa är utmärkta kort när du står inför ett stort, kommande inköp och du vill undvika att betala ränta under en period. Föreslaget kort: Supreme Card Gold
  • Låg ränta: Kreditkort med låg ränta erbjuder vanligtvis en ränta ner mot 10%, om du har god kreditvärdighet hittar du de allra bästa kreditkorten med lägst ränta bland premiumkort. Föreslaget kort: Swedbank Mastercard Platinum

Slutsats: De flesta kreditkorten erbjuder olika fasta räntor. När du ska välja kreditkort, och avser använda det längre än de räntefria dagarna, gör du därför bäst i att ta med den effektiva räntan som en viktig faktor inför ditt beslut.

Olika sorters kreditkort

När vi nu har gått igenom olika faktorer som styr ditt val av kreditkort har det blivit dags att sammanfatta. Vi kan lätt konstatera att ett kort som är bäst för en som kör mycket bil är inte det bästa för en som knappt kör någon bil alls. Behoven styr alltså vilket kreditkort som är bäst för individen som ska nyttja det. Exempelvis så är ett resekort bäst lämpat för dig som reser mycket där du har behov av billiga uttag och reseförsäkring. Vi listar de bästa resekorten. Om din prioritet ligger på inköp av mat så kan ett bonuskort vara det bästa för dig. Där du får bonus på varje inköp.

Det finns några grundläggande orsaker till varför du kanske letar efter ett nytt kreditkort. Titta på de olika kategorierna, se vad som passar dina behov och klicka på den typ av kort som kan passa dig bäst.

Kortkategori Passar beskrivningen in på dig?
  • Vill du samla ihop till din nästa resa med bonusar?
  • Försöker du maximera dina förtjänster?
  • Vill du samla bonus per automatik utan att tänka på vilket kort du ska använda?
  • Ska du köpa en lite dyrare produkt som du vill skjuta på betalningen?
  • Behöver du extra tillskott i kassan på grund av många räkningar en viss månad?
  • Har du fått en stor oförutsedd räkning som du måste betala inom en kort period?
  • Letar du efter ett kreditkort att ha med på resan med låga avgifter?
  • Vill du ha ett resekort som erbjuder bra, gratis reseförsäkring?
  • Är du ute efter ett kreditkort med öresrabatt vid tankningar?
  • Vill du skaffa ett kreditkort som har bonus på allt och slippa tänka på vilket kort du använder när du tankar?
  • Letar du efter ett bensinkort med många bilrelaterade försäkringar?
  • Vill du spara pengar och få sparränta?
  • Vill du få tillgång till kunderbjudanden och rabatter i din lokala mataffär?
  • Skulle du vilja förenkla din vardag med självscanning?

Bli belönad med bonuspoäng eller cashback när du använder dessa kort. Ofta får man bonus på ett par olika sätt: ren återbäring i pengar eller köp i kreditkortsutgivarens specifika butik.

Räntefria dagar

Med kreditkort som erbjuder köp utan ränta, så kallade räntefria dagar, kan du göra det köpet som du av någon anledning inte har råd att genomföra för stunden. Om du vet att du kommer få ett ekonomiskt tillskott inom 1-2 månader är ett kreditkort med räntefria dagar kortet för dig.

Håll nere kostnaderna under semestern genom att skaffa ett resekreditkort som har låg eller ingen uttagavgifter i bankomat. Eller ett kort som inte har någon eller låg valutaväxlingsavgift när du köper något under din utlandsvistelse. Det allra bästa är om man kan hitta en bra kombination. Med ett resekort ingår i princip alltid en gratis reseförsäkring när du betalar för resan med kortet. De allra bästa reseförsäkringarna är fulltäckande och inte bara kompletterande till hemförsäkringen.

De flesta som skaffar ett bensinkort gör det för att få öresrabatt när man tankar. Men det finns så mycket mer än bara förtjänst när man tankar bilen. Många bensinkreditkort erbjuder försäkringar som ger mervärde för bilägaren. Det enda som krävs är att du tankar din bil med bensinkortet på en bensinmack som tillhör bensinbolaget som ger ut ditt bensinkort. Ett minimum på hur lite du minst måste tanka kan också finnas.

Med ett matkort brukar man samla bonus eller poäng på de köp man genomför överallt. I en butik som matkortet är knutet till brukar man dessutom få extra mycket i bonus. Man brukar även bli medlem i matvarukedjans kundklubb vilket ger kunderbjudanden och rabatter. Butiker som har självscanning brukar erbjuda sina medlemmar tillgång till detta, vilket innebär att du oftast får tillgång till självscanning med ditt kreditkort.

Hur man väljer ett kreditkort

Att välja rätt kreditkort för dina specifika omständigheter bör baseras på en kombination av faktorer, inklusive din kreditvärdighet, om du är beredd att betala en årsavgift, vilka förmåner du önskar och hur eventuella bonusar passar jämfört med dina utgiftsvanor.

Årsavgift

Alla kreditkort tar inte ut en årsavgift men många av de som gör det kommer att erbjuda extra bra bonusar och andra förmåner i gengäld.

Övriga avgifter

Beroende på din anledning till att skaffa ett nytt kreditkort bör du vara medveten om eventuella andra avgifter som är förknippade med att äga ett visst kort. De vanligaste övriga avgifterna utöver ränta är faktura- och aviseringsavgifter, uttagsavgifter och valutapåslag. Uttagsavgifter och valutapåslag är vanligaste i utlandet och påförs sällan vid användning i Sverige.

Räntor

För dig som tror att du kommer ha ett saldo, även om det bara är ibland, var medveten om den effektiva räntan som tillkommer på alla kort efter en eventuell räntefri period. Att ha ett saldo, utöver den räntefria perioden, på ett kreditkort är dyrt, du bör därför undvika att ha ett saldo som växer sig större och större över tid.

Bonusar och belöningar

Om ett kort erbjuder bonus på dina utgifter, se till att de områden där det ger de bästa bonusarna stämmer överens med dina utgiftsvanor. Någon utan bil kommer sannolikt inte att dra nytta av höga belöningar på till exempel bensin och diesel. Medan de som sällan äter ute eller beställer avhämtning troligen kommer att klara sig bättre med ett kort som erbjuder högre bonusar på matvaror snarare än restaurangbesök.

Förmåner

Många kreditkort erbjuder förmåner och då förmåner utöver möjligheten att tjäna bonusar. Premiumkort kan erbjuda exklusiv tillgång till flygplatslounge, gratis incheckat bagage och heltäckande reseförsäkring. Många kort på marknaden erbjuder andra förmåner som utökat garantiskydd och andra reseskydd. Även kort utan årsavgift kan erbjuda mycket pengar att spara.

Hur du får ut det mesta av ditt kreditkort

Ditt kreditkort kan vara till stor hjälp eller vara ett hinder för din ekonomiska välfärd, beroende på hur du använder det. Följ några riktlinjer för att få ut det mesta av ditt kreditkort:

Betala dina räkningar i tid: Generellt sett rapporteras enbart de fakturor på kreditkort som du inte gör, till de tre stora kreditupplysningsföretagen: UC, Creditsafe och Bisnode. Även om sena betalningar negativt påverkar din kreditvärdighet, har konsekventa betalningar i tid motsatt effekt. Att betala dina kreditkortsfakturor i tid varje månad är ett sätt att säkerställa att du förbättrar din kreditvärdighet över tid.

Betala hela ditt saldo: Undvik att köpa mer på ditt kreditkort än vad du kan betala tillbaka i slutet av din faktureringsperiod. Detta hjälper dig att undvika räntekostnader. Att betala hela ditt saldo hjälper också till att hålla din kreditutnyttjandegrad låg, vilket innebär ytterligare en höjning av kreditvärdigheten. Om du har planerat att använda ett kreditkort för att göra ett stort köp och bära ett saldo över ett par månader, är det bäst att göra det på ett kreditkort med en så lång räntefri period som möjligt, i dagsläget 60 dagar.

Använd ditt korts förmåner: Känner du till alla förmåner och bonusar som är tillgängliga för dig via ditt kreditkort? Cashback-belöningar, rabatter och erbjudanden är bara några av förmånerna som ingår med vissa kort. Det är viktigt att vara väl insatt i de specifika fördelarna med ditt kreditkort, så att du kan dra nytta av dem.

Lär dig nackdelarna med ditt kreditkort: Att förstå vilka potentiella nackdelar ditt kreditkort innebär kan hjälpa dig att undvika dem. Se till att du är medveten om saker som ditt kreditkorts räntor och avgifter i förväg så att du kan planera hur du ska hantera dem om du behöver det.

Vanliga frågor gällande kreditkort (FAQ)

Du har kanske hört från någon närstående: din chef, farmor eller kollega att kreditkort är något negativt, något som per automatik betyder att man kommer hamna i en stor skuldfälla. Vi kommer att vara så tydliga som möjligt: Om du använder kreditkort på ett förnuftigt sätt kan det göra din ekonomiska situation bättre. Och anledningen till det är: Kreditkort är det enklaste och mest direkta sättet att förbättra sin kreditvärdighet. Varje gång du använder ditt kort och betalar tillhörande faktura, i sin helhet, och i tid varje månad kan det ge din kreditvärdighet en rejäl boost.

Men nu tillbaka till frågan om din kreditvärdighet, du kan för närvarande ha en kreditvärdighet som är i botten på grund av tidigare utgiftsvanor och det är förståeligt. Men kreditkort är inget paketerbjudande där man måste köpa “hela paketet” och då använda det till alla sina utgifter. Om du har en utgiftsproblematik kan du överväga att använda ett kreditkort för ett enda, litet köp varje månad och betala tillhörande faktura innan förfallodagen. Om problemet är att du har en dålig vana vid att inte betala dina fakturor i tid är det dock en annan sak, men även det går att fixa. Börja med att lägga in påminnelser i din kalender, i mobiltelefonen, om att du ska betala dina fakturor. När du har fått för vana att betala dina fakturor i tid bör du vara redo att ansöka om ett kreditkort. Ansök med fördel om ett kreditkort som är lätt att få, även vid låg kreditvärdighet. Detta kort kommer bli starten på att bygga upp din kreditvärdighet.

Om du betalar kreditkortsfakturan i tid slipper du dessutom betala någon ränta. I ett sådant fall får du ett helt gratis lån genom ditt kreditkort som oftast har en löptid på 1-2 månader. Många kreditkort har även någon eller flera av dessa förmåner: försäkringar till hemmet, bilen eller resan, bonuspoäng, rabatter och erbjudanden eller utdelning. De flesta av de mest populära kreditkorten är dessutom utan årsavgift.

Om man ändå tycker att kreditkort känns riskabelt så finns det alternativ som kallas för debitkort, ett kontokort utan kredit. Ett exempel på ett sådant är Revolut som har klättrat snabbt på marknaden.

Det finns givetvis ingen bestämd regel över hur många kreditkort man bör ha, vi anser dock att det är en bra idé att ha minst två stycken kort. Där korten är från olika kreditkortsutgivare med så separerade bonusprogram, från varandra, som möjligt. Exempelvis en som ger allmän bonus och en som ger extra bonus på resor. Det bör göra det enklare för dig att planera dina intäkter efter dina utgifter. Allt för att maximera dina bonusbelöningar.

Om du aldrig har haft ett kreditkort rekommenderar vi att börja med ett för att känna hur det fungerar för dig. Att börja med ett allmänt bonuskort där man tjänar bonus på alla inköp kan vara en bra början. I stället för att till exempel börja med ett matkort som bara ger bonus vid köp hos den specifika matvarukedjan.

Du måste vara minst 18 år gammal för att skaffa ett kreditkort i Sverige. Vanligtvis kräver kreditkortsutgivaren även att den som ansöker har en inkomstkälla om minst  100 000 – 120 000 kr per år före skatt, för att påvisa att de kan betala tillbaka alla belopp de kan debitera ett kort.

Det tillhör även praxis att man som ansökande om kreditkort inte får har några betalningsanmärkningar.

För att se till att du maximerar vad ett kreditkort kan göra för dig bör du se över dina kreditkort var 12:e månad för att analysera din övergripande ekonomiska bild och avgöra om vart och ett av dina nuvarande kreditkort fortfarande uppfyller dina behov. Om du inte samlar bonusar inom de kategorier du spenderar dina pengar i, eller om du inte har de reseförmåner du behöver, eller om du betalar en hög årsavgift men inte drar nytta av ett korts funktioner, kan det vara dags att skaffa ett nytt kreditkort som bättre passar dina krav.

Tänk på att omständigheterna förändras med tiden och att ett kreditkort som tidigare var rätt för dig kanske inte längre är det. Med så många alternativ på marknaden finns det ingen anledning att ha fel kreditkort i handväskan eller plånboken.

För att säga upp ett kreditkort kan du kontakta utfärdaren och be dem stänga kontot. Du måste betala av eventuellt utestående saldo i sin helhet innan kontot kan stängas.

Överväg att fråga kreditkortsutgivaren om du kan ändra ditt kort till ett utan årsavgift eller till ett som passar bättre för dina utgiftsmönster.

Det finns flera sätt att hantera kreditkortsskulder på. Den rätta för dig beror på din budget och dina mål. Metoderna som vi tar upp här kallas för ”snöboll” och ”lavin”.

Med snöbollsmetoden gör du minimibetalning på varje kort, pengar som du har utöver lägger du på kortet med det minsta saldot. Istället för att titta på varje korts ränta fokuserar du bara på det utestående saldot. Teorin är att genom att fokusera på det minsta saldot först, kommer du att betala av det snabbt.

Lavinmetoden skiftar fokus från minsta saldo till det med högst ränta. Alla extra medel över minimibetalningen går till kortet med högst ränta. När du har betalat av den skulden i sin helhet fortsätter du med kortet med den näst högsta räntan och så vidare.

OBS! Kreditkortsförmedlingen erbjuder ingen ekonomisk rådgivning, vi presenterar bara två metoder som finns, för ekonomisk rådgivning ber vi er kontakta professionell rådgivare.

När du ansöker om ett kreditkort på nätet får du vanligtvis reda på om du är godkänd inom några minuter. Vissa utgivare ger dig ett omedelbart kortnummer så att du kan börja använda ditt nya kreditkonto direkt. Men att få det fysiska kortet med posten kan ta några dagar.

Om du vill höja din kreditgräns är det enklaste sättet att begära det på genom att ringa numret på baksidan av ditt kreditkort. Som en generell regel brukar kreditgivarna kräva att du ska använda kortet i minst sex månader med en stabil återbetalningshistorik innan de överväger en höjning av kreditgränsen.

En kreditkortsansökan kan ha en negativ (men tillfällig och relativt liten) effekt på din kreditvärdighet. Att bli godkänd för ett kreditkort eller annan typ av kreditkonto kräver en kreditupplysning. Processen kan involvera två typer av kreditupplysningar:

  • En ”skarp” förfrågan via UC, när långivaren begär en kreditupplysning för att fatta ett beslut om huruvida denne är beredd att erbjuda kredit till dig.
  • En preliminär förfrågan, där långivaren kontrollerar din kreditvärdighet som en del av en preliminär granskning.

En skarp förfrågan kan försämra din kreditvärdighet något, tillfälligt, medan en preliminär förfrågan vanligtvis inte har någon effekt. Du bör begränsa antalet skarpa förfrågningar, så var så selektiv som möjligt gällande vilka kreditkort du ansöker om.

Detta är en av de vanligaste frågorna om kreditkortsföretag. I princip varje ställe som tar kreditkort tar både Visa och Mastercard, så konsumenterna undrar om det överhuvudtaget finns någon skillnad.

Det viktigaste att komma ihåg är att varken Visa eller Mastercard utfärdar kreditkort. Dessa företag är bara betalningsnätverk som behandlar transaktioner. De flesta av förmånerna som varje kort ger tillgång till, tillhandahålls av kortutgivaren, inte nätverket. Och eftersom de accepteras i nästan exakt samma butiker, är det bättre att fokusera på funktionerna hos enskilda kort snarare än vilket nätverk de verkar på.

Christoffer Karlsson profilbild

Christoffer Karlsson

16 maj, 2022

Håll dig uppdaterad om branschtrender och nya
erbjudanden med vårt månatliga nyhetsbrev.